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央行新规要求所有贷款产品明示年化利率

2021年04月19日

2021年3月31日,央行官网发布2021年第3号公告提出,为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,所有贷款产品均应明示年化利率,并鼓励民间借贷参照公告执行。

所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明,也可根据需要同时展示日利率、月利率等信息,但不应比年化利率更明显。从事贷款业务的机构包括但不限于存款类金融机构、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司以及为贷款业务提供广告或展示平台的互联网平台等

解读:央行明确了所有贷款产品必须以年化利率为最明显的标识,从而限制了一些贷款机构将贷款产品以日利率、周利率、月利率等不规范方式让贷款利率更加透明,方便消费者横向对比每一家金融机构的贷款利率

 

贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算,并折算为年化形式。其中,贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。贷款本金应在贷款合同或其他债权凭证中载明。若采用分期偿还本金方式,则应以每期还款后剩余本金计算实际占用的贷款本金。贷款年化利率可采用复利或单利方法计算。复利计算方法即内部收益率法。采用单利计算方法的,应说明是单利。 

解读:进一步明确了贷款机构贷款利率的计算方式,从而防范了各种砍头息、以综合费用代替利率的违法违规行为

 

央行的利率规定涵盖了所有的贷款机构,特别是对非银行金融机构进行了明确,统一全社会的贷款利率计算标准

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