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中邮消费金融有限公司2022年度关联交易信息披露

2022年05月10日

根据《银行保险机构关联交易管理办法》(中国银行保险监督管理委员会令〔2022〕1号)、《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》有关规定,公司审计与关联交易控制委员会于2022年3月28日召开了第二届第五次会议,审议通过了《关于<2022年重大关联交易方案>的议案》,公司独立董事卢锐对该议案进行独立审议后出具了书面意见:同意该项议案,对议案中重大关联交易的公允性、合规性以及内部审批程序履行情况无异议。审计与关联交易控制委员会审议通过后,又将该议案提请董事会审批。公司第二届董事会于2022年3月29日召开了第十五次会议,审议通过了《关于<2022年重大关联交易方案>的议案》,现对议案中各关联交易方案进行披露,详见附件。

 

附件:1.邮储银行关联交易方案

2.邮惠万家关联交易方案

3.星展银行关联交易方案

4.广州银行关联交易方案

5.深圳农商行关联交易方案

6.中邮理财关联交易方案

7.中邮证券关联交易方案

8.中国邮政集团有限公司关联交易方案

9.广州速递有限公司关联交易方案

10.上海邮乐网络技术有限公司关联交易方案

11.中国邮政速递物流股份有限公司关联交易方案

12.广东信源物业管理有限公司关联交易方案

13.广东邮政邮件快件服务有限公司关联交易方案

14.中邮人寿保险股份有限公司关联交易方案


附件1

邮储银行关联交易方案

 

为满足公司日常经营所需,中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)拟与中国邮政储蓄银行股份有限公司(以下简称“邮储银行)开展股东存款业务、同业借款业务;邮储银行拟向公司提供债券承销服务、机房设备托管服务、银联代收付服务、线上业务引荐服务;公司拟向邮储银行提供技术支持及咨询服务;邮储银行拟投资公司发行的金融债券、二级资本债券和个人消费贷款资产支持证券;公司拟向邮储银行租赁房屋作为经营办公场所。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)股东存款业务

根据《消费金融公司试点管理办法》(银监会令2013年第2号),公司邮储银行开展股东存款业务用于公司日常经营,补充流动性,业务余额不超过60亿元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的14.71%。

股东存款的定价公式为:每笔股东存款发生时,该笔存款的利率=前30个自然日(不包括当日)Wind公布的、各银行发行的同期限同业存单利率的算术平均值(保留小数点后四位小数)。该利率定价方式盯住市场,随市场波动,符合市场公允定价原则,逐笔计算。

业务期限:每笔股东存款的业务期限不超过1年。

(二)同业借款业务

根据《消费金融公司试点管理办法》(银监会令2013年第2号),公司与邮储银行开展同业借款业务和同业拆借业务用于公司日常经营,补充流动性。其中同业借款余额不超过200亿元,同业拆借余额不超过30亿元,且同业借款和同业拆借余额合计不超过200亿元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的49.04%。

与邮储银行开展同业借款和同业拆借业务均按市场公允定价原则进行协商。每笔借款的利率以提款时交易双方协商确定。

业务期限:同业借款业务期限不超过3年,同业拆借业务期限不超92天。

(三)债券承销业务

     根据《消费金融公司试点管理办法》(银监会令2013年第2号),公司开展资产证券化、金融债券、二级资本债券业务用于公司日常经营,补充流动性。开展上述业务需选聘主承销商为公司提供承债券承销服务,公司拟选聘邮储银行提供债券承销服务。

承销费定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债券和金融债券的业务规划,预计公司与邮储银行发生的债券承销费总额不超过1000万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.02%。

(四)债券投资业务

    根据《消费金融公司试点管理办法》(银监会令2013年第2号),公司开展资产证券化、金融债券、二级资本债券业务用于公司日常经营,补充流动性。公司发行金融债券、二级资本债券和个人消费贷款资产支持证券,邮储银行拟向公司进行金融债、二级资本债及资产证券化债券投资。

债券定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债券和金融债券的业务规划,预计邮储银行向公司进行债券投资不超过30亿,占公司2022年拟发生关联交易总金额的7.36%。

(五)线上业务引荐服务

    邮储银行向公司引荐客户,公司按年日均贷款正常类余额的2%向邮储银行支付引荐服务费,采用市场化公允定价,符合诚信公允原则,以不优于非关联方同类交易条件进行。2021年,公司因引荐客户业务向邮储银行支付引荐服务费约1.8亿元,根据2022年协同业务发展计划,本年协同业务预计日均贷款正常类余额约为175亿元,引荐服务费约3.5亿元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.86%。实际支付的引荐服务费以实际发生业务为依据计算。

(六)机房设备托管服务

公司向邮储银行采购邮储银行合肥、亦庄、廊坊数据中心的机房托管服务,包括提供机柜资源、电力线路、防雷防鼠设施、7*24小时供电、UPS供电、备用发电机、空调、消防、机房监控、日常巡检等服务内容。

邮储银行廊坊数据中心机房托管服务费总金额预计不超过706万元,期限为三年,2022年度金额预计不超过236万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0058%;邮储银行合肥、亦庄数据中心机房托管服务费2022年度金额合计不超过225万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0055%。交易采用市场化公允定价,符合诚信公允原则,以不优于非关联方同类交易条件进行。

(七)技术支持及咨询服务

公司为邮储银行消费信贷产品的分析迭代及相关IT系统的建设工作提供人员及技术支持,并将该机制纳入《中国邮政储蓄银行股份有限公司与中邮消费金融有限公司协同发展框架协议》。按照双方约定,公司根据邮储银行系统建设工作需要提供相应的商务分析、科技开发、业务测试等方面的专业人员,邮储银行按照2000元/人/天支付咨询服务费用,并负责为中邮消费金融技术人员提供办公场地、出入门禁、工作餐等必要办公条件及后勤保障。在该协同模式下,公司按需对邮储银行消费信贷部重点项目从需求编写到业务测试的全流程提供支撑,邮储银行按实际人员工作量进行结算。预计总金额不超过1000万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.025%。

(八)贷款代收付服务

关联交易主要包含两部分:第一种为邮储卡代收付,用于公司客户的邮储卡接受贷款和邮储卡还款的场景,邮储银行通过行内系统为公司提供邮储卡代收付功能,并完成资金结算;第二种为非邮储卡代收付场景,邮储银行作为公司的收单服务机构对接银联,通过银联为我司提供银行卡代收付功能,并完成资金结算。

费用标准:非邮储卡的支付服务费,代收服务费按成功交易金额的0.19%收取,代付服务费为0.5元/笔,本交易定价与市场价格基本持平,属于公允价格。邮储卡代收、代付交易属于双方系统直连,不产生费用。

根据公司2021年的业务发展情况预估,预计2022年支付服务费为312万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0077%。

(九)房屋租赁

公司2022年预计支付房屋租赁费用共计518.37万元,公司2022年拟发生关联交易总金额0.013%。具体情况如下:

1、公司承租邮储银行的房屋陕西省西安市朱雀大街513号主楼第4层(建筑面积1298.8平方米),总租赁面积为80平方米。租赁期限为两年,即自2022年1月1日起至2023年 12月31日止。租金标准为 60元/月/平方米,年租金含增值税金为57600元,合同总租金含增值税金合计为人民币115200元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

2、公司承租邮储银行名下房屋,用于湖北直营信贷中心和营销中心办公。房屋位于武汉市江岸区香港路183号惠东花园A2栋1层1室,面积405平方米,租赁期限自2021年12月7日起至2022年12月6日止,合同租金标准为75元/月/平方米,

总租金含增值税金合计为人民币364500元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

    3、公司承租邮储银行名下房屋,用于公司江苏营销中心及其直营中心办公。中国邮政储蓄银行股份有限公司江苏省分行将江苏省南京市鼓楼区中山北路212-8号同达大厦6楼和2楼各一部分租赁于公司,租赁期限为三年,即自2020年8月1日起至2023年 7月31日止。租金标准为48.3元/月/平方,2022年全年租金合计为223300元,租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

4、公司承租邮储银行办公用房和营业用房共计709.29㎡,具体租赁价格如下:

1)办公用房租赁面积合计527.22㎡,每平方米月租金84元,月租金 44286.48元,年租金531437.76元。

2)营业用房租赁面积合计182.07㎡,每平方米月租金195元,月租金35503.65 元,年租金426043.8元。

2022年度预计支付江西省分行场地租赁费用合计金额为957481.56元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

5、公司承租邮储银行名下房屋,用于公司山东营销中心办公,房屋具体情况如下:

序号

房屋地址

面积

年租金

月租金

单价

1

山东省济南市高新区汉峪金谷商务区4-6栋山东邮储大厦13层西侧

475㎡

815600元/年

68000元/月

143.09元/㎡/月

2

济南市历下区省府前街21号历下区邮政局

80㎡

140000元/年

11700元/月

145.83元/㎡/月

3

青岛市市南区延安三路220号1408室

46.28㎡

70000元/年

5800元/月

126.04元/㎡/月

通过对以上地区周边写字楼租赁价格的调研,确认租赁单价均在市场浮动价格之间,租金单价属于市场公允价格。

6、公司承租邮储银行名下房屋,用于公司浙江营销中心及杭州直营信贷中心办公。房屋位于杭州市上城区五星路明珠国际商务中心六号楼,面积为500平方米,租金为3.47元/平方米/天,年租金为633400元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

7、公司承租邮储银行名下房屋,用于公司宁波直营信贷中心作为办公场地以开展业务。房屋位于宁波市江北区桃渡路120号,拟租赁一楼部分办公区域,办公面积为150平方米,租金单价为117元/平方米/月,年租金210000元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

8、公司承租邮储银行名下房屋,用于公司重庆营销中心及直营信贷中心办公。房屋位于重庆市江北区聚贤街5号2幢16层,总租赁面积为608m²。租赁期限为 1年,即自 2021 年10 月 1 日起至 2022 年9 月30 日止。租金标准为人民币75.8 元/月/m²,租金合计为每年550000元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

9、公司承租邮储银行辽宁省分行办公用房和营业用房共计540㎡,具体租赁价格如下:

1)办公用房租赁面积合计360㎡,每平方米月租金72.22元,月租金26000元,年租金312000元。

2)营业用房租赁面积合计180.00㎡,每平方米月租金34.26元,月租金6166.67元,年租金74000元。

2022年度预计支付辽宁省分行场地租赁费用合计金额为386000元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

10、公司承租邮储银行四川省分行办公营业用房共计792.9㎡,每平方米50月租金,月租金39650元,年租金475800元。2022年度预计支付四川省分行场地租赁费用合计金额为475800元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

11、公司承租邮储银行山西省分行办公场地共计333.23㎡,具体租赁价格如下:

1)中心办公场地租赁面积合计333.23㎡(实用面积197㎡),租赁费每日按2.28元/㎡计算,每平方米月租金约68.4元,月租金约2.3万元,年租金约280000元。

2)办公场地物业、水、电、暖、网络等费用约20000/年

2022年度预计支付山西省分行场地租赁费及其它费用合计金额约为300000元。租赁价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁价格对比,租金单价符合市场公允价格。

二、关联方基本情况

邮储银行持有公司70.5%的股份,是公司的控股股 东。邮储银行成立于2007年3月,最新注册资本达800多亿,注册地为北京市西城区金融大街3号,企业类型为股份有限公司(上市、国有控股),法定代表人张金良。经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期、长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑和贴现;发行金融债劵;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保险箱服务;经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)邮储银行坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的大型零售银行战略定位,充分发挥自身网络优势,自觉承担“普之城乡,惠之于民”的社会责任。

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

公司融资渠道相对单一,资金主要来自各商业银行的同业借款。受制于各家银行信贷额度、资金、价格等因素的变化,公司融资面临的挑战不断增加,需要获取更多的融资来源。公司希望通过吸收邮储银行股东存款同业借款和同业拆借、发布金融债券及资产证券化的方式来满足公司日常经营资金需求,进一步拓宽融资渠道,增加资金来源,保障公司流动性更好地支撑公司业务发展

邮储银行渠道公司最主要的业务发展渠道之一,也是公司落实协同发展战略最有效的抓手。

公司北京主数据中心亦庄机房空间不足,邮储银行廊坊数据中心的机房环境与设施标准符合公司标准,较其他IDC机房在金融网接入、集团资源访问、安全隔离、管理维护、费用成本等方面均有优势,且更换其他第三方数据中心存在较大风险与成本。

为落实集团协同发展战略,充分发挥中国邮政储蓄银行和中邮消费金融各自优势,促进双方共同发展,由中邮消费金融根据邮储银行系统建设工作需要提供相应的技术支撑服务。本交易实现后可以促进我司在与总行的渠道复用、客户共享、队伍共建等方面不断探索创新协同发展模式。在双方的业务模式、科技和风控体系建设、制度体系建设等方面开展更加深入的交流合作,确保双方消费信贷业务合规稳健开展。我司对总行的技术服务收入有助于调整丰富公司收入结构,有助于申报高新技术企业。

邮储银行是符合《银行卡收单业务管理办法》的收单机构,已具备成熟的支付处理机制与稳定的系统运行能力。公司客户的放款、还款场景需要使用代收付功能实现,并且邮储银行能准确、安全的实现资金结算,定价基本与市场价持平,有利于公司业务的发展。

公司租赁邮储银行各分行房屋用于公司营销中心直营信贷中心经营、办公。经过前期对附近写字楼和商铺租赁价格的调查和筛选,确定租赁场地更符合营销中心要求。另一方面,通过租赁邮储银行名下房屋,也可加强公司与邮储银行业务协同发展

 


附件2

邮惠万家关联交易方案

 

为满足公司日常经营所需,中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)拟与中邮邮惠万家银行有限责任公司(以下简“邮惠万家银行”)开展股东存款业务。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)业务类型

根据《消费金融公司试点管理办法》(银监会令2013年第2号),公司邮惠万家银行开展股东存款业务用于公司日常经营,补充流动性

(二)交易要素

1.业务金额

公司与邮惠万家银行开展股东存款业务,业务余额不超过12.5亿元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的3.06%。

2.利率定价

股东存款的定价公式为:每笔股东存款发生时,该笔存款的利率=前30个自然日(不包括当日)Wind公布的、各银行发行的同期限同业存单利率的算术平均值(保留小数点后四位小数)。该利率定价方式盯住市场,随市场波动,符合市场公允定价原则,逐笔计算。

3.业务期限

股东存款业务期限不超过1年。

二、关联方基本情况

邮惠万家银行是公司的法人控股股东中国邮政储蓄银行股份有限公司持股100%的子公司,是公司的关联方之一。2022年1月7日,邮惠万家银行在上海市虹口区东大名路1080号25层、26层注册成立,注册资本50亿元企业类型为有限责任公司(非自然人投资或控股的法人独资),法定代表人梁世栋经营范围:(一)吸收公众存款,主要是个人及小微企业存款;(二)主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;(三)通过电子渠道办理国内外结算;(四)办理电子票据承兑与贴现;(五)发行金融债券;(六)买卖政府债券、金融债券;(七)从事同业拆借;(八)买卖、代理买卖外汇;(九)从事银行卡业务;(十)代理收付款项及代理保险业务;(十一)经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动,具体经营项目以相关部门批准文件或许可证件为准)。邮惠万家银行旨在探索线上线下协同发展的创新商业模式,基于科技的手段、普惠的理念、市场的运营,落实国家乡村振兴战略,践行“服务‘三农’、助力小微、普惠大众”的发展使命,打造金融服务乡村振兴、科技助力美好生活的创新联接平台。 

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

公司融资渠道相对单一,资金主要来自各商业银行的同业借款。受制于各家银行信贷额度、资金、价格等因素的变化,公司融资面临的挑战不断增加,需要获取更多的融资来源

公司希望通过吸收邮惠万家银行股东存款来满足公司日常经营资金需求,进一步拓宽融资渠道,增加资金来源,保障公司流动性。


附件3

星展银行关联交易方案

 

为满足公司日常经营所需,中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)拟与星展银行(中国)有限公司(以下简称“星展银行”)开展同业借款、同业拆借业务;星展银行拟向公司提供债券承销服务;星展银行拟投资公司发行的金融债券、二级资本债券和个人消费贷款资产支持证券。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)同业借款业务

公司星展银行开展同业借款和同业拆借业务用于公司日常经营,补充流动性,公司与星展银行开展的业务类型主要为同业借款和同业拆借。其中同业借款余额不超过5亿元,同业拆借余额不超过5亿元,且同业借款和同业拆借余额合计不超过5亿元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的1.22%。星展银行开展同业借款和同业拆借业务均按市场公允定价原则进行协商。每笔借款的利率以提款时交易双方协商确定同业借款业务期限不超过3年,同业拆借业务期限不超过92天。

(二)债券承销服务

公司开展资产证券化、金融债、二级资本债业务用于公司日常经营,补充流动性。开展上述业务需选聘主承销商为公司提供承债券承销服务,星展银行拟向公司提供债券承销服务。承销费定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债和金融债券的业务规划,预计公司与星展银行发生的债券承销费总额不超过500万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.012%。

(三)债券投资

星展银行拟向公司进行金融债、二级资本债及资产证券化债券投资购买公司发行的金融债券、二级资本债和个人消费贷款资产支持证券,债券定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债和金融债券的业务规划,预计星展银行向公司进行债券投资不超过10亿,占公司2022年拟发生关联交易总金额2.45%。

二、关联方基本情况

星展银行持有公司股份的15%,是公司主要股东之一,也是公司的关联方之一。

星展银行是亚洲领先的金融机构(新加坡)星展银行有限公司在国内的子公司。星展银行注册地址为中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路1318号1301、1306、1701、1801单元,注册资本为80亿元人民币,企业类型为有限责任公司(外国法人独资),法定代表人为葛甘牛。经营范围:在下列范围内经营全部外汇业务和人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理票据承兑与贴现;买卖政府债券、金融债券,买卖股票以外的其他外币有价证券;提供信用证服务及担保,办理国内外结算;买卖、代理买卖外汇;代理保险;从事同业拆借;从事银行卡业务;提供保管箱服务;提供资信调查和咨询服务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)星展银行在国内分支行网络和业务高速发展,目前共有10家分行和19家支行,客户数增长达十倍,员工人数翻番至1900多人。星展银行的业务重点为企业银行、环球交易服务以及财资市场、中小企业银行以及高端个人银行服务。中国是星展银行有限公司的重点市场之一。星展银行的产品和服务获国内外媒体、官方机构和行业协会的广泛认可。

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

公司融资渠道相对单一,资金主要来自各商业银行的同业借款。受制于各家银行信贷额度、资金、价格等因素的变化,公司融资面临的挑战不断增加,需要获取更多的融资来源。

星展银行授信能够增加公司的总授信额度,并通过同业借款和同业拆借方式增加公司的融资来源,更好地支撑公司业务发展。通过金融债券及资产证券化等融资工具,能够拓宽融资渠道,提高融资来源的多样性,保障公司的流动性安全。

 

 


附件4

广州银行关联交易方案

 

为满足公司日常经营所需,中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)拟与广州银行股份有限公司(以下简称“广州银行”)开展同业借款、同业拆借业务;广州银行拟向公司提供债券承销服务;广州银行拟投资公司发行的金融债券、二级资本债券和个人消费贷款资产支持证券。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)同业借款业务

公司广州银行开展同业借款和同业拆借业务用于公司日常经营,补充流动性,公司与广州银行开展的业务类型主要为同业借款和同业拆借。其中同业借款余额不超过15亿元,同业拆借余额不超过15亿元,且同业借款和同业拆借余额合计不超过15亿元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的3.68%。广州银行开展同业借款和同业拆借业务均按市场公允定价原则进行协商。每笔借款的利率以提款时交易双方协商确定同业借款业务期限不超过3年,同业拆借业务期限不超过92天。

(二)债券承销服务

公司开展资产证券化、金融债、二级资本债业务用于公司日常经营,补充流动性。开展上述业务需选聘主承销商为公司提供承债券承销服务,广州银行拟向公司提供债券承销服务。承销费定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债和金融债券的业务规划,预计公司与广州银行发生的债券承销费总额不超过500万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.012%。

(三)债券投资

广州银行拟向公司进行金融债券、二级资本债及资产证券化债券投资购买公司发行的金融债券、二级资本债和个人消费贷款资产支持证券,债券定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债和金融债券的业务规划,预计广州银行向公司进行债券投资不超过10亿,占公司2022年拟发生关联交易总金额2.45%。

二、关联方基本情况

广州银行独立董事卢锐兼任公司独立董事,是公司的关联方之一。广州银行成立于1996年9月,注册地为广州市天河区珠江东路30号广州银行大厦,注册资本为117.76亿元,公司类型为股份有限公司(非上市、国有控股),法定代表人丘斌。经营范围:外汇交易服务;保险兼业代理;个人本外币兑换;本外币兑换;货币银行服务。自成立以来,广州银行依托中国经济腾飞的大好形势,乘广东改革开放先行先试的东风,不断深化改革、强化管理、优化服务,各项业务持续快速发展,竞争实力显著增强,已成为国内具有一定知名度与地方特色的商业银行。

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

公司融资渠道相对单一,资金主要来自各商业银行的同业借款。受制于各家银行信贷额度、资金、价格等因素的变化,公司融资面临的挑战不断增加,需要获取更多的融资来源。

广州银行授信能够增加公司的总授信额度,并通过同业借款和同业拆借方式增加公司的融资来源,更好地支撑公司业务发展。通过金融债券及资产证券化等融资工具,能够拓宽融资渠道,提高融资来源的多样性,保障公司的流动性安全。


附件5

深圳农村商业银行股份有限公司关联交易方案

 

为满足公司日常经营所需,中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)拟与深圳农村商业银行股份有限公司(以下简称“深圳农商行”)开展同业借款、同业拆借业务;深圳农商行拟向公司提供债券承销服务;深圳农商行拟投资公司发行的金融债券、二级资本债券和个人消费贷款资产支持证券。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)同业借款业务

公司深圳农商行开展同业借款和同业拆借业务用于公司日常经营,补充流动性,公司与深圳农商行开展的业务类型主要为同业借款和同业拆借。其中同业借款余额不超过30亿元,同业拆借余额不超过30亿元,且同业借款和同业拆借余额合计不超过30亿元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的7.36%。深圳农商行开展同业借款和同业拆借业务均按市场公允定价原则进行协商。每笔借款的利率以提款时交易双方协商确定同业借款业务期限不超过3年,同业拆借业务期限不超过92天。

(二)债券承销服务

公司开展资产证券化、二级资本债、金融债业务用于公司日常经营,补充流动性。开展上述业务需选聘主承销商为公司提供承债券承销服务,深圳农商行拟向公司提供债券承销服务。承销费定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债和金融债券的业务规划,预计公司与深圳农商行发生的债券承销费总额不超过500万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.012%。

(三)债券投资

深圳农商行拟向公司进行金融债、二级资本债及资产证券化债券投资,购买公司发行的金融债券、二级资本债和个人消费贷款资产支持证券,债券定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债和金融债券的业务规划,预计深圳农商行向公司进行债券投资不超过10亿,占公司2022年拟发生关联交易总金额2.45%。

二、关联方基本情况

深圳农商行有13%的股份被星展银行(中国)有限公司持有,是公司的关联方之一。深圳农商行于2005年12月09日成立,注册地为深圳市宝安区新安街道海旺社区海秀路2028号农商银行大厦,注册资本为103.98亿元,企业类型为股份有限公司,法定代表人李光安。经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外汇兑换;国际结算;同业外汇拆借;经中国人民银行批准办理结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务;经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务;经其他监督管理机构批准同意的业务。成立以来,深圳农商行确立了“社区零售银行”战略定位,长期秉持“合规经营、稳健发展”的经营理念,已发展为治理完善、风控稳健、特色鲜明、规模中等且具有良好声誉和较强市场竞争力的现代化商业银行,并以专业化、智能化、综合化的优质金融服务为大湾区1600万个人客户和28万中小企业客户持续创造价值。

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

公司融资渠道相对单一,资金主要来自各商业银行的同业借款。受制于各家银行信贷额度、资金、价格等因素的变化,公司融资面临的挑战不断增加,需要获取更多的融资来源。

深圳农商行授信能够增加公司的总授信额度,并通过同业借款和同业拆借方式增加公司的融资来源,更好地支撑公司业务发展。通过金融债券及资产证券化等融资工具,能够拓宽融资渠道,提高融资来源的多样性,保障公司的流动性安全。

 

 


附件6

中邮理财关联交易方案

 

中邮理财有限责任公司(以下简称“中邮理财”)拟投资中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)发行的金融债券、二级资本债券和个人消费贷款资产支持证券。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)业务类型

根据《消费金融公司试点管理办法》(银监会令2013年第2号),公司开展资产证券化、二级资本债券、金融债券业务用于公司日常经营,补充流动性。上述业务需投资者购买公司发行的金融债券、二级资本债券和个人消费贷款资产支持证券,中邮理财拟向公司进行二级资本债、金融债及资产证券化债券投资。

(二)交易要素

债券定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债券和金融债券的业务规划,预计中邮理财向公司进行债券投资不超过10亿,占公司2022年拟发生关联交易总金额的2.45%。

二、关联方基本情况

中邮理财由中国邮政储蓄银行股份有限公司100%控股,是公司的关联方之一。中邮理财于2019年12月正式开业,注册地址为北京市西城区金融大街6号楼6层601,注册资本为80亿元人民币,企业类型为有限责任公司(法人独资),法定代表人吴姚东。经营范围:(一)面向不特定社会公众公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;(二)面向合格投资者非公开发行理财产品,对受托的投资者财产进行投资和管理;(三)理财顾问和咨询服务;(四)经银保监会批准的其他业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)中邮理财秉承邮储银行打造“最具价值,最受信赖”的大型零售商业银行发展理念,以满足城乡居民财富管理需求为己任,推动中邮理财产品“普之城乡,惠之于民”,打造“服务百姓,创造财富价值;服务实体,助力产业升级”的理财业务品牌。

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

公司融资渠道相对单一,资金主要来自于各商业银行的同业借款等间接融资渠道。公司希望通过金融债及资产证券化等融资工具,拓宽融资渠道,提高融资来源的多样性,保障公司的流动性安全。


附件7

中邮证券关联交易方案

 

中邮证券有限责任公司(以下简称“中邮证券”)拟投资中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)发行的金融债券和个人消费贷款资产支持证券,并提供金融债券二级资本债券和资产证券化承销服务。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)债券承销

根据《消费金融公司试点管理办法》(银监会令2013年第2号),公司开展资产证券化、二级资本债、金融债业务用于公司日常经营,补充流动性。开展上述业务需选聘主承销商为公司提供承债券承销服务,中邮证券拟向公司提供债券承销服务。承销费定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债和金融债券的业务规划,预计公司与中邮证券发生的债券承销费总额不超过500万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.012%。

(二)债券投资

中邮证券拟向公司进行二级资本债、金融债及资产证券化债券投资,购买公司发行的金融债券、二级资本债和个人消费贷款资产支持证券,债券定价符合市场公允定价原则。根据公司开展资产证券化、二级资本债和金融债券的业务规划,预计中邮证券向公司进行债券投资不超过10亿,占公司2022年拟发生关联交易总金额的2.45%。

二、关联方基本情况

中邮证券有57.68%的股份由中国邮政集团有限公司持有,是我公司的关联方之一。中邮证券有限责任公司于2002年9月经中国证监会批准设立,注册地为陕西省西安市唐延路5号(陕西邮政信息大厦9-11层),注册资本50.6亿元人民币,企业类型为有限责任公司,法定代表人郭成林。经营范围:许可经营项目:证券经纪、证券自营;证券投资咨询;证券资产管理;融资融券;证券投资基金销售(凭许可证在有效期内经营);证券承销与保荐;代理销售金融产品;与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问业务(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。中邮证券紧紧依托中国邮政集团公司雄厚的实力,坚持诚信经营,践行普惠服务,为社会大众提供全方位专业化的证券投、融资服务,帮助客户实现价值增长,努力成为客户认同、社会尊重、股东满意、员工自豪的优秀企业。

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

公司融资渠道相对单一,资金主要来自各商业银行的同业借款。受制于各家银行信贷额度、资金、价格等因素的变化,公司融资面临的挑战不断增加,需要获取更多的融资来源。

通过金融债券及资产证券化等融资工具,能够拓宽融资渠道,提高融资来源的多样性,保障公司的流动性安全。


附件8

中国邮政集团有限公司关联交易方案

 

为拓宽公司获客来源,进一步落实集团协同发展战略,促进协同业务发展,中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)拟与中国邮政集团有限公司(以下简称“集团”)在线业务平台开展客户流量转介推广合作;公司拟采购集团各项商品、产品、权益服务等资源,或采购邮政广告宣传等内容,作为用户奖励及产品宣传渠道,从而与各省邮政开展联合营销活动;集团拟向公司提供腾讯广告投放服务、媒体广告服务,以拓展公司用户;集团拟向公司提供客户管理营销系统开发服务;为支持公司搭建电商平台开展场景消费业务,公司拟与集团广州市分公司合作开展邮你购商城消费业务;公司拟向集团租赁房屋作为经营办公场所;公司拟向集团购买特色农产品作为用户礼品;公司拟向集团购买党建图书及报刊。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)客户引流服务

1、集团通过旗下微信公众号(微邮局、中国邮政企业号)、APP(中国邮政)、PC端(中国邮政网上营业厅)、小程序商城(中国邮政)以及集团各省市分公司自营的互联网渠道(以下统称“甲方平台”)为公司提供宣传推广栏位、产品推广链接、产品推广软文等宣传推广方式,为公司提供推广客户引流服务。

集团向我公司引流的借款人发起借款申请并被成功核准放款的,我公司应按照借款人年日均贷款正常类余额的2%向集团支付服务费用(含税),本次服务费定价参照公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司签订的《协同发展框架协议》价格条款执行。2022年费用预计不超过1000万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.025%,具体以实际结算为准。

(二)联合营销业务

1、公司向邮政集团及其各分公司采购各项商品、产品、权益服务等资源,或采购邮政广告宣传等内容,作为用户奖励及产品宣传渠道,采购费用预算为6000万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.15%。采用市场化公允定价,符合诚信公允原则,以不优于非关联方同类交易条件进行。具体的合作资源、采购项目及合作形式由公司各省营销中心与各省邮政共同协商确定,暂时未能进一步明确,实际支出费用依据实际业务开展情况据实结算。

2、集团广州市分公司向公司提供短信营销服务,为公司线上业务发展提供新触点,为业务发展提供有力支撑,根据市场价格进行定价,2022年预计交易金额30万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.00074%。

3、公司委托北京邮票厂有限公司,针对邮政代理金融引荐中邮消费线上产品营销活动评优及表彰,印制相关奖牌和证书,以及提供相关配送服务,费用预算不超过30万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.00074%。交易采用市场化公允定价,符合诚信公允原则,以不优于非关联方同类交易条件进行。

(三)广告投放服务

公司将委托集团各分公司通过腾讯平台广告投放、微信朋友圈广告投放、邮政官方媒体号广告投放等渠道为公司进行广告投放,广告投放类项目服务费总金额预计为171万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0042%。服务费用采用市场化公允定价,符合诚信公允原则,以不优于非关联方同类交易条件进行。

(四)邮你购商城消费业务

集团广州市分公司公司邮你购商城销售商品获取销售收入,公司提供商品金融分期服务并向集团广州市分公司收取贴息分期服务费。客户可用公司信用支付产品购买邮你购商城商品。如客户使用公司信用支付产品购买邮你购商城商品,公司采用受托支付方式将商品货款(放款金额)支付给集团广州市分公司。

1、根据公司与集团广州市分公司的合同约定,公司收益为集团广州市分公司支付的贴息分期服务费;集团广州市分公司收益主要为客户免息分期商品的采购金额的3.5%,客户现金支付或付息商品的采购金额的1.5%。

2、邮你购商城贴息服务费收费标准(以公司循环消费额度产品市场年化利率作为定价标准:1.7%/1期、3.4%/3期、5.9%/6期、9.2%/9期、11.8%/12月)。

3、2022年度预计集团广州市分公司与公司商城交易额为200万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额0.0049%。

(五)机房设备托管服务

公司向集团广东省分公司采购信源大厦机房的信息技术(设备托管)服务,包括提供机柜(19个)资源、电力线路、防雷防鼠设施、7*24小时供电、UPS供电、备用发电机、空调、消防、机房监控、日常巡检等服务内容。服务费金额540万,3年期限。2022年预计金额为180万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0044%。

(六)房屋租赁和物业服务

公司承租集团各地分公司的房屋作为公司各营销中心及直营中心的经营办公场地,并相应支付物业服务费,2022年租金和物业费总计约为99.23万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0024%。租赁价格和物业费价格参照市场价格确定,经与附近写字楼租赁、物业费价格对比,属于市场公允价格。

(七)客户管理营销系统开发服务

集团广东分公司向公司提供技术服务,为公司开发中邮消费客户管理营销系统,以通过协同单位线上平台进行业务引流,为客户提供线上贷款服务。2022年系统开发服务费预计为70万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0017%。

(八)用户礼品购买

公司吉林营销中心拟对通过手机银行申请循环贷且授信通过的客户赠送吉林和黑龙江邮政特色农产品(大米、油、杂粮、袜子等,具体产品由采购结果确定)。集团提供特色农产品,公司支付费用。若客户成功激活手机银行-邮你贷额度,可领取价值10元的特色农产品,若老客户营销新客户成功激活手机银行-邮你贷额度,均可领取价值10元的特色农产品,特色农产品可在邮政营业网点领取,由邮政网点营销员做好领取登记。

本次购买集团特色农产品预计金额为人民币30万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额0.00074%

(九)党建图书报刊购买

公司拟向集团广州市分公司订购党建图书及报刊服务,交易采用市场化公允定价,以不优于非关联方同类交易条件进行2022年预计总金额不超过7万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.00017%。

二、关联方基本情况

集团是公司的实际控制人,成立于1995年10月,集团注册资本1376亿元人民币,注册地为北京市西城区金融大街甲3号,企业类型为有限责任公司(国有独资),法定代表人刘爱力。经营范围:国内、国际邮件寄递业务;邮政汇兑业务,依法经营邮政储蓄业务;机要通信业务和义务兵通信业务;邮票发行业务;图书、报纸、期刊、电子出版物、音像制品批发、零售、网上销售(有效期至2022年04月30日);各类邮政代理业务;报刊等出版物发行业务;邮政物流、电子邮件等新兴业务;邮政软件开发;电子商务;邮政用品及通讯设备销售;邮政工程规划及邮政器材销售;邮政编码信息和经济技术业务开发、咨询与服务;自有房屋租赁;广告业务;仓储服务;会务、礼仪服务及咨询;农业生产资料、农副产品、百货、第一类医疗器械、家用电器、电子产品、文化用品、体育用品、针纺织品、服装、五金交电、家具、建筑材料、汽车的销售。保险兼业代理(限分支机构经营);住宿、餐饮服务、(仅限分支机构经营);电影票务代理;文艺演出票务代理;承办展览展示;组织文化艺术交流活动(不含演出);体育运动项目经营(高危险性体育项目除外);创意服务;人力资源服务(不含职业中介活动、劳务派遣服务);教育咨询服务(不含涉许可审批的教育培训活动);健康咨询服务(不含诊疗服务);国内旅游业务;入境旅游业务;批发、零售食品;零售药品;零售烟草;互联网信息服务;经营电信业务。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;国内旅游业务、入境旅游业务、批发、零售食品、零售药品、零售烟草、互联网信息服务、经营电信业务以及依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

结合集团体系的海量客户流量,为公司拓宽客户引流渠道,挖掘集团目标客群,充分发挥集团的品牌、渠道、客户和营销力量等诸多优势,向集团在线业务平台客群提供消费金融服务的同时,进一步推进我公司与集团协同发展消费金融业务。

开展联合营销活动是为了充分利用邮政代理金融全国广泛的网点优势、员工优势、渠道优势发展公司业务。

根据集团有关文件要求,公司投放腾讯广告需使用中国邮政下属端口进行。故通过投放腾讯广告配合邮政集团协同工作。此外,腾讯广告是行业内获取新用户的主要广告渠道之一,通过拓展各类渠道,丰富获客来源,有助于后续快速增加公司用户,降低获客来源单一的风险。为加大业务发展规模,促进与邮政的协同且对比外部其他广告公司,与集团合作更具可靠性,能获得更多发展业务的发布渠道,更能保障业务的稳定性和持续性,加强与股东方业务协同,共同运营提升双方的存量客户价值,同时也能通过整合其优势资源与公司业务有效地融合。

邮你购商城需引入具有电商资质的第三方合作单位作为商城商品购销主体。经过前期对多家合作机构的调研考察和筛选,集团广州市分公司具备电商资质符合要求且对比外部其他第三方机构,与其合作更具可靠性,更能保障业务的稳定性和持续性,能最大程度防止因合作中断带来的不良影响;另一方面,通过与集团广州市分公司合作,能够加强与股东方业务协同,共同运营提升双方的存量客户价值,同时也能通过整合其优势商品和特色服务与公司金融分期服务有效地融合,形成具有公司自身特色的商城服务体系。

公司天伦机房机柜资源不足,集团广东省分公司信源大厦机房的机房环境与设施标准符合公司标准,较其他IDC机房在金融网接入、集团资源访问、安全隔离、管理维护、费用成本等方面均有优势。

公司租赁集团分公司房屋用于公司各营销中心及直营信贷中心的经营、办公。经过前期对附近写字楼和商铺租赁价格的调查和筛选,确定租赁场地更符合营销中心要求。另一方面,通过租赁集团名下房屋,也可加强公司与集团业务协同发展。

根据公司广东营销中心协同业务发展需要,集团广东分公司技术局为协同业务发展提供软件开发、数据分析和应用等服务,开发与维护客户管理系统,为系统业务板块上线提供服务支撑,保障各项协同业务顺利开展。

向集团购买用户礼品,一方面可以强化与集团联动协同的紧密度,激发网点营销员对我司业务宣传推广的积极性与主动性;另一方面能够进一步激活手机银行客户,丰富手机银行客户活动类型,通过线下网点提高手机银行客户对循环邮你贷的使用。

向集团广州市公司订购图书报刊能够强化与集团的联动协同,同时也是党建条线开展党务建设工作的需要,有助于公司党组织活动的顺利开展。


附件9

广州速递有限公司关联交易方案

 

一、关联交易内容

广州速递有限公司向公司提供技术服务,为公司提供协同项目营销引流服务,通过协同单位线上平台进行业务引流,为客户提供线上贷款服务,根据市场价格进行定价,2022年预计交易金额30万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.00074%。

二、关联方基本情况

广州速递有限公司是公司的实际控制人中国邮政集团有限公司控制的法人组织,是公司的关联方。成立于1986年11月14日,注册地位于广州市越秀区环市西路151-155号自编第一幢,注册资本为1514.75万元人民币,企业类型为有限责任公司(法人独资),法定代表人为孙旭文。经营范围:邮政代办业务;其他仓储业(不含原油、成品油仓储、燃气仓储、危险品仓储);国际货运代理;货物报关代理服务;物流代理服务;仓储代理服务;跨省快递业务;省内快递业务;国际快递业务;邮政服务(具体经营项目以邮政管理部门审批文件或许可证为准);预包装食品零售;道路货物运输。

三、关联交易的目的、必要性及对本公司的影响

根据协同业务发展需要,广东营销中心积极拓展协同发展渠道,努力探索协同发展新模式,挖掘协同业务潜在客户,共建协同营销新触点,成为公司协同业务发展的试验田之一。本交易实现后,能为协同业务新客获取与余额增长起到积极作用。

 


附件10

上海邮乐网络技术有限公司关联交易方案

 

为拓宽我司获客来源,满足公司协同发展的要求,中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)拟与上海邮乐网络技术有限公司(以下简称“邮乐网”)开展客户引流推介合作以及联合营销活动。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

邮乐网通过旗下邮掌柜APP、邮乐网APP、邮乐VIP公众号、邮乐小店APP等渠道为公司提供宣传推广栏位、产品推广链接入口、产品推广软文等宣传推广等方式,为公司提供联合营销活动入口、宣传资源以及邮乐平台各类形式的权益支持。

1.邮乐网向我公司引流的借款人发起借款申请并被成功核准放款的,我公司应按照借款人年日均贷款正常类余额的2%向邮乐网支付引流费用(含税),本次服务费定价参照公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司签订的《协同发展框架协议》价格条款执行。2022年服务费用预计300万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额0.0074%具体以实际结算为准。

2.我公司与邮乐网联合开展营销活动,使用邮乐网不同面额的权益形式作为用户奖励,权益形式包括邮乐立减券、邮乐奖励金等;双方签署联合营销活动协议共同约定活动费用及结算事项。预计2022年联合营销活动关联交易金额上限为180万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0044%

联合活动权益奖励形式包括邮乐立减券、邮乐卡、邮乐奖励金,权益奖励面值包括3.88元/6.66元/5元/10元/20元等多种面值,立减券和邮乐卡的购买价格为票面价,邮乐奖励金的购买结算价为面值+服务费增值税(6%);

权益购买结算价格示例


权益名称

面值(元)

(以10元为例)

权益结算价(元)

权益抵消金额(元)

备注

1

邮乐立减券

10.00

10.00

10.00

开票内容为:商品

2

邮乐卡

10.00

10.00

10.00

开票内容为:预付卡销售和充值

3

邮乐奖励金

10.00

10.60

10.00

开票内容为:服务费,税率为6%;需由买方即中邮承担。(由于用户个人在邮乐平台商家下使用奖励金时,商家无法自行开票获取这部分的进项税,进而进销项税不能相抵扣,因此服务费增值税需由买家承担)

以上各权益均为双方合作共商的权益奖励形式,用户使用邮乐网权益可直接抵消等面值的实际支付金额,我公司按用户使用权益时实际抵消的金额向邮乐网支付费用,各权益定价均为权益本身的成本价。

二、关联方基本情况

邮乐网是公司的实际控制人中国邮政集团有限公司施加重大影响的法人组织,是公司的关联方之一,成立于2009年7月,注册资本7016.5万美元,法定代表人李唐,注册地为上海;由中国邮政与香港和记黄埔和长江实业旗下的TOM集团携手呈献,是一个结合高端线上网购和线下零售于一体的独特创新购物服务平台。经营范围:计算机软件、多媒体、网络系统的设计、研发,自有技术成果的转让,并提供相关的技术咨询服务,计算机软件信息咨询服务;食品流通;百货、珠宝首饰(毛钻、裸钻除外)、金银饰品、化妆品、针织品、纺织品、服装鞋帽及箱包、电子产品、通信设备、五金交电、办公用品、体育用品及器材、工艺品及收藏品(文物除外)、一类及部分二类医疗器械、消防器材、通讯设备、建筑及装饰材料(钢材、水泥除外)、酒类、农用机械、食用农产品(粮食、牛羊肉、生猪产品除外)的批发、网上销售、佣金代理(除拍卖外)及相关配套业务,图书、报纸、期刊、电子出版物的网上零售,票务代理(航空票务代理除外),商务信息咨询(除经纪),在线数据处理与交易处理业务(经营类电子商务)。设计、制作、发布代理国内外各类广告,从事货物和技术的进出口业务(不涉及国营贸易管理商品,涉及配额、许可证管理商品的按国家有关规定办理申请)(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。凭借中国邮政和TOM集团在各自领域的独有资源和专业经验,充分体现出双方强强联手的极大优势,为消费者和供应商提供一个品牌正品、线上线下、覆盖城乡、安全快捷的网购平台。

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

结合邮乐网渠道的海量客户流量,为我司拓宽客户引流渠道,挖掘邮乐网目标客群,充分发挥集团协同的品牌、渠道、客户和营销力量等诸多优势,向邮乐网渠道客群提供消费金融服务的同时,进一步推进我公司与邮乐网协同发展消费金融业务。

通过开展联合营销活动吸引用户参与,提升我公司产品的曝光率,促进双方业务协同发展。

 


附件11

中国邮政速递物流股份有限公司关联交易方案

 

为拓宽我司获客来源,满足公司协同发展的要求,中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)拟与中国邮政速递物流股份有限公司(以下简称“邮政速递物流”)开展客户流量转介推广合作。为保证快递品运输速度,加强公司各中心邮寄材料的保密性,公司拟采用邮政速递物流提供的EMS寄送服务。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》相关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

(一)联合营销业务

邮政速递物流使用企业微信及各省市分公司线下站点、各省市分公司自营的互联网渠道等营销资源,通过包括但不限于营销员转介、线下站点广告、产品推广入口等方式进行活动曝光及用户触达,为公司提供推广客户引流服务。

1.公司与邮政速递物流合作开展速递增值业务“邮费减免优惠券”营销活动,公司通过向邮政速递物流各省市分公司分别批量采购“邮费减免优惠券”,共同开展联合营销活动,通过派券获客。2022年总采购费用预计不超过2000万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.049%,具体以实际结算为准。

2.邮政速递物流向公司引流的借款人发起借款申请并被成功核准放款的,我公司应按照借款人年日均贷款正常类余额的2%向邮政速递物流支付服务费用(含税),本次服务费定价参照公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司签订的《协同发展框架协议》价格条款执行。2022年费用预计不超过500万元,具体以实际结算为准,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.012%。

(二)EMS寄递服务

公司各中心使用邮政速递物流提供的EMS寄递服务,价格为市场公允价格,按实际发生费用支付服务费,2022年各中心预计发生快递服务费用24.5万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0006%。

二、关联方基本情况

中国邮政速递物流股份有限公司是公司的实际控制人中国邮政集团有限公司控制的法人组织,是公司的关联方,成立于1985年12月,集团注册资本 2500000万元人民币,注册地为北京市西城区金融街大街3号,甲3号9层甲3-901,901-03至901-07、901-10至901-22室,企业类型为股份有限公司,法定代表人温少祺。经营范围:国际、国内邮件寄递业务;国内快递、国际快递(有效期至2025年03月31日);普通货运;广告业务;国际货运代理;货物仓储;信息处理;代客报关;邮购、电子销售;冷链服务;动产质押管理服务;供应链管理;载运海关监管货物;家用电器、办公用品、日用品、文体、集邮用品、塑料制品、金属制品、纸制品的销售;实业投资;信息技术咨询;国际航线或者香港、澳门、台湾地区航线的航空货运销售代理业务(危险品除外);国内航线除香港、澳门、台湾地区航线外的航空货运销售代理业务(危险品除外);出租商业用房、出租办公用房;仓储服务、装卸服务、运输代理服务、大型物件运输(限外埠分支机构经营);加工机械零部件(不含铸造,限外埠分支机构经营);工业设计服务;塑料制品、金属制品、纸制品的生产(限外埠分支机构经营);汽车租赁;技术咨询;销售食品;危险货物运输(限廊坊市物流分公司经营);工程设计。(市场主体依法自主选择经营项目,开展经营活动;销售食品以及依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事国家和本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)

三、关联方交易的目的、必要性及对本公司的影响

结合邮政速递物流体系的海量客户流量,为我司拓宽客户引流渠道,挖掘邮政速递目标客群,充分发挥邮政速递的品牌、渠道、客户和营销力量等诸多优势,向邮政速递物流渠道客群提供消费金融服务的同时,进一步推进我公司与邮政速递协同发展消费金融业务。

采用EMS寄递服务可以提升日常寄递工作效率,提高与外界的沟通时效,保证快递保密性与安全性。同时能够促进与邮政的协同,通过整合其优势资源与公司业务有效地融合。

 

 


附件12

广东信源物业管理有限公司关联交易方案

 

一、关联交易内容

广东信源物业管理有限公司向公司提供房屋租赁服务,为广东营销中心提供办公场地,根据广东信源物业管理有限公司市场租赁价格进行定价,2022年预计交易金额130万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0032%。

二、关联方基本情况

广东信源物业管理有限公司是公司的实际控制人中国邮政集团有限公司控制的法人组织,于2000年07月03日成立,注册资本1000万元人民币,注册地址为广东省广州市天河区天河北路898号信源大厦808房,企业类型为有限责任公司(法人独资),法定代表人马明骥,公司经营范围:物业管理;停车场经营;场地租赁(不含仓储);房屋租赁;室内装饰设计服务;室内装饰、装修;建筑物清洁服务;建筑工程后期装饰、装修和清理;酒店管理;境内旅游和入境旅游招徕、咨询服务;出境旅游招徕、咨询服务;边境旅游招徕、咨询服务;向游客提供旅游、交通、住宿、餐饮等代理服务(不涉及旅行社业务);会议及展览服务;大型活动组织策划服务(大型活动指晚会、运动会、庆典、艺术和模特大赛、艺术节、电影节及公益演出、展览等,需专项审批的活动应在取得审批后方可经营);商品信息咨询服务;旅客票务代理;票务服务;邮政代办业务;移动电信业务代理服务;安全技术防范系统设计、施工、维修;房地产中介服务;房地产咨询服务;汽车租赁;餐饮管理;广告业;路牌、路标、广告牌安装施工;生活清洗、消毒服务;防虫灭鼠服务;园林绿化工程服务;城市园林绿化规划设计服务;百货零售(食品零售除外);日用杂品综合零售;商品零售贸易(许可审批类商品除外);档案管理服务;档案管理技术服务;花卉出租服务;劳务承揽;商品批发贸易(许可审批类商品除外);市场经营管理、摊位出租;接受委托从事劳务外包服务;受金融企业委托提供非金融业务服务;电梯维修;消防设施设备维修、保养;其他办公设备维修;电梯、自动扶梯及升降机维护保养;计算机房维护服务;智能化安装工程服务;人工智能算法软件的技术开发与技术服务;智能机器系统技术服务;机电设备安装服务;机电设备安装工程专业承包;消防设施工程专业承包;消防设施工程设计与施工;消防安全评估技术服务;消防检测技术研究、开发;建筑消防设施检测服务;工程监理服务;装修质量鉴定;五金产品批发;电线、电缆批发;电工器材的批发;电工金具的销售;灯具、装饰物品批发;家用电器批发;日用电器修理;机械设备专业清洗服务;专用设备安装(电梯、锅炉除外);风景园林工程设计服务;蔬菜零售;蛋类零售;生鲜家禽零售;蔬菜种植;其他经济作物种植;代驾服务;收购农副产品;鲜肉、冷却肉配送;鲜肉批发(仅限猪、牛、羊肉);其他谷物种植;蛋类批发;装卸搬运;干果、坚果批发;海味干货批发;水果批发;水产品批发;办公设备耗材批发;办公设备耗材零售;清洁用品批发;零售鲜肉(仅限猪、牛、羊肉);洗衣服务;邮政服务(具体经营项目以邮政管理部门审批文件或许可证为准);保安服务;劳务派遣服务;餐饮配送服务;中餐服务;米、面制品及食用油批发;普通货物运输(搬家运输服务);鸭的饲养;糕点、糖果及糖批发;预包装食品零售;鸡的饲养;乳制品批发;预包装食品批发;理发服务;调味品批发;鹅的饲养;散装食品批发;粮油零售; 酒店住宿服务(旅业)等。

三、关联交易的目的、必要性及对本公司的影响

根据广东营销中心业务发展需要,2021年9月1日公司与广东信源物业管理有限公司签订《广州市房地产租赁合同》,房产租赁合同2年期,合同费用含物业、水电等日常办公场地开支费用。本交易实现后,为广东营销中心提供日常办公必要场所。

 


附件13

关于与广东邮政邮件快件服务有限公司

开展联合营销活动的关联交易方案

 

为进一步深化协同业务发展,认真贯彻落实集团协同发展战略,促进“邮你贷”产品获客,同时有效促进邮政速递用户活跃,深挖客户潜力价值,实现流量体内循环,防止跑冒滴漏,共同构建邮政体系生态圈,广东邮政邮件快件服务有限公司(以下统称“广东邮快件”)与中邮消费金融有限公司(以下统称“公司”)展开合作。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》《商业银行股权管理暂行办法》等法律法规以及公司《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》有关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

公司广东邮快件采购EMS极速鲜商城商品与“e游世界”商城商品作为活动奖品,用于与中国邮政速递物流股份有限公司(以下简称“集团速递”)共同开展联合营销。

本次联合营销方案共设置两个不同活动:“零元购盲盒”和“8.8元限时抢购”。

(一)“零元购盲盒”活动商品

活动正式开始前注册的集团速递老用户,且该用户从未参与过由公司提供的营销活动及未提交过公司提供的循环类贷款产品额度申请,满足以上条件的用户有几率抽取到指定商品,该活动中商品按照列表中采购价明细进行结算,商品列表如下:


商品名称

采购价

市场价

备注

1

Apple iPhone 13  

(A2634) 128GB  支持移动联通电信5G 双卡双待手机

6000 元

5999


2

SKII套装

SKII神仙水230ML SKII小灯泡精华50ML SKII大红面霜80G+SKII前男友面膜10片装

3200元

3890元


3

戴森(Dyson) 新一代吹风机

Dyson Supersonic 电吹风 负离子 进口家用 礼物推荐 HD08 普鲁士蓝色

3000元

3190元


4

科沃斯扫地机器人T8

AIVI

2800元

3099元


5

富锦蛹虫草汤料包

60g/包

14.73元

14.8元


6

洁丽雅一次性压缩毛巾52粒

20*22cm*52粒

14.73元

14.9元


7

邓老金方红豆果冻龟苓膏

300g/包

14.73元

16.72元

66.88元(4袋)

8

维达 V0169 7张4层超韧迷你24包方形纸手帕

24小包

14.73元

20元


(实物奖品种类可能因供货原因有所调整,价格对比详见附件2-2:评估对象与可比实例对比表)

“8.8元限时抢购”活动商品

活动正式开始后注册的集团速递新用户,且该用户从未参与过由公司提供的营销活动及未提交过公司提供的循环类贷款产品额度申请,满足以上条件的用户有几率抽取到参与“8.8限时抢购”活动资格,该活动中商品统一按照14元/件进行结算,用户需另行支付8.8元后可获得,商品总价格为22.4元/件,商品列表如下:


商品名称

采购价

市场价

备注

1

敦煌有机红枣一级

500g/袋

14元

22.8元

总价为14元(公司支付)+8.8元(用户支付)=22.8元

2

福东海红糖枸杞姜枣茶

195克/盒

14元

39元

总价为14元(公司支付)+8.8元(用户支付)=22.8元

3

96g趣多多爆逗曲奇粒粒巧克力味

96g/盒

14元

25.9 元

总价为14元(公司支付)+8.8元(用户支付)=22.8元

4

125g丹麦蓝罐曲奇纸盒装

125g/盒

14元

25.9 元

总价为14元(公司支付)+8.8元(用户支付)=22.8元

(实物奖品种类可能因供货原因有所调整,价格对比详见附件:评估对象与可比实例对比表)

广东邮快件提供的EMS极速鲜”商城、“e游世界”商城实物商品价格包含了商品运费、快递包装费、材料费等费用。经与其他平台商品价格对比,查实向“EMS极速鲜”商城商品与“e游世界”商城商品采购商品的价格均为市场公允价格(详见“附件”)。2022年费用预计不超过1500万,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.037%,具体以实际结算为准。

二、关联方基本情况

广东邮快件是公司的实际控制人中国邮政集团有限公司控制的法人组织。广东邮快件2015年05月29日成立,属于集团速递下属全资子公司,注册地址为广东省广州市广州白云国际机场北工作区横十六路国际1号货站代理仓F7仓,注册资本为500万元人民币,企业类型为有限责任公司,法定代表人陈木城。经营范围:零售:预包装食品、预速冻食品、糖果、饮料、糕点、水果、水产、南北干货、土特产、农产品、粮油制品、炒货、奶制品、调味品、肉制品、植物油、茶叶、酒、纺织品、服装、日用品、文化用品、体育用品及器材、家用电器、电子产品;承办海运、陆运、空运进出口货物和私人邮购进口物品的国际运输代理业务,包括:揽货、订舱、仓储、中转、集装箱拼装拆箱、结算运杂费、报关、报验、保险、相关的短途运输服务及运输咨询业务,办理国际快递(不含私人信函)业务(以上各项具体按本公司有效证书经营);软件开发、信息系统集成、物联网技术服务,信息技术咨询;计算机及办公设备维修;物流分拣、揽投设备的研发与制造;国内外旅游业务;票务代理,酒店订房代理,会议及展览服务,旅游景区项目开发;汽车美容,汽车维修,汽车零配件销售、汽车销售、二手汽车交易;电子商务网络销售;虚拟商品的经营范围:第二类增值电信业务中的信息服务业务(仅限互联网信息服务)(服务项目:含文化);利用信息网络经营音乐娱乐产品、游戏产品(含网络游戏虚拟货币发行)、演出剧(节)目、表演(凭许可证在核定期限内经营);广告服务:制作、代理、发布业务,承办展览展示活动、摄影服务;计算机及办公设备维修数据处理和存储服务;地理信息加工处理;数据交易服务;数据处理和存储产品设计;市场调研服务;企业管理咨询服务;信息电子技术服务;技术开发、技术服务、技术咨询、技术转让、技术培训;计算机系统服务;档案技术服务:档案数字化加工扫描、档案整理。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)

广东邮快件运营的“EMS极速鲜”及“e游世界”线上商城,专营生鲜水果、农特产品、茗茶酒水、粮油副食等多品类商品,商品来源覆盖全国31个省市,为客户提供完备的线上购买,商品寄递,售后等服务,累计服务客户超600万人次。

“EMS极速鲜”及“e游世界”商城具有完备的客户服务流程和工作任务执行流程,保障在接到邮政速递下达的工作任务后,按交付时限及品质要求准时保质完成任务。保障活动服务系统平台的稳定运行,针对紧急事项制定应急措施,保证活动正常开展。

三、关联交易的目的、必要性及对本公司的影响

广东邮快件作为“EMS极速鲜”商城及“e游世界”商城购销主体,具备电商资质,且对比外部其他第三方机构,与其合作更具可靠性,更能保障业务的稳定性和持续性,能最大程度防止因合作中断带来的不良影响。另,通过与广东邮快件的合作,加强与邮政速递业务协同,共同运营提升双方的存量客户价值,也能通过整合其优势商品和特色服务与公司“邮你贷”金融产品有效地融合。

 


附件14

中邮人寿保险股份有限公司关联交易方案

 

为保证在职员工和退休人员的医疗保障水平,适当减轻员工负担,根据《中邮消费金融有限公司补充医疗保险管理办法(2021年版)》(中邮消费发〔2021〕128号)相关条款中邮消费金融有限公司(以下简称“公司”)采取委托商业保险公司办理补充医疗保险,公司采用公开招标方式,于2021年12月22日在招标代理公司发布的地址进行开标,根据评标结果,拟向中邮人寿保险股份有限公司广州市分公司(以下简称中邮保险”)购买公司员工的补充医疗保险;根据《关于继续办理重大疾病和意外伤害保险有关问题的通知》,公司拟向中邮保险购买员工重大疾病保险和意外伤害保险(以下简称“两项保险”);公司拟向中邮保险陕西分公司采购卡片式简易险服务,公司支付保费。根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》等法律法规以及《中邮消费金融有限公司关联交易管理办法(2020年修订版)》有关规定,拟订关联交易方案如下:

一、关联交易内容

1、补充医疗保险

中邮保险公司向公司提供三年补充医疗保险服务,公司按照中标价格根据每年需投保人数向中邮保险支付保费,如发生保单内保障内容(含门诊和住院)情况的,员工通过额度内自助线上提交电子材料或线下提交齐全申请理赔的纸质资料后由中邮保险向员工直接理赔。

根据投标报价中邮保险保费价格如下表:

 

序号

对应人员类别

保障内容

保额(元)

免赔额

赔付比例

保费单价(含税,元/人/年)

1

在职员工

门诊

20000

200

90%

730

住院

50000

-

90%

2

退休人员

门诊

20000

200

90%

730

住院

50000

-

90%

3

子女(单职工)

门诊

10000

200

90%

343

住院

10000

-

90%

4

子女(双职工)

门诊

20000

200

90%

343

住院

20000

-

90%

1)投标报价中,中邮保险的价格为所有投标人的最低价,各保险公司报价详见附件《开标报价一览表》,本交易价格低于其他几家投标者报价,符合关联交易定价标准。

22022至2024年预计中邮保险向公司提供三年补充医疗保险服务,本项目采购立项3年预算为810万,根据开标当天中邮保险的报价,按照公司未来三年预计员工人数以及子女人数核算,2022年费用预计不超过130万,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0032%,具体以实际结算为准。

2、两项保险

中邮保险向公司提供两项保险服务,公司按照市场公允价格向中邮保险支付保费。如公司员工发生保单内重大疾病或意外伤害的,员工提交齐全申请理赔的资料后由中邮保险向员工直接理赔。

根据公司(甲方)与关联方中邮保险(乙方)双方合同约定,乙方保费价格如下表:

 

投保险种

保险金额

保费价格
(元/人/年)

重疾

重大疾病保险

覆盖38种重大疾病

30万元/人

804

3种轻度疾病

9万元/人

90

原位癌

6万元/人

30

意外伤害

意外伤害保险

交通工具意外伤害保险

飞机

150万元/人

3

轨道列车、轮船

60万元/人

6

汽车

30万元/人

3

一般意外伤害保险

30万元/人

33

意外伤害医疗保险

100元免赔额100%赔付,含自费,3万元/人

36

疾病猝死

猝死相关保险

30万元/人

45




1050

1)经咨询市场在同等保障金额的同类保险产品其报价约为1100元/人/年,各保险公司报价详见《询价对比表》,本交易价格与市场价格基本持平,符合关联交易定价标准。

22022至2024年预计中邮保险向公司提供三年保险服务费用交易额合计390万元,2022年费用预计不超过130万,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.0032%,具体以实际结算为准。

3、公司陕西营销中心拟对通过手机银行申请循环贷且有授信额度的客户赠送团体保险卡。中邮保险陕西分公司提供团体保险卡服务,公司支付保费。若客户符合条件,可在中国邮政集团有限公司陕西省分公司营业网点领取团体保险卡,由邮政网点营销员做好领取登记。

本次购买团体保险卡预计金额为人民币10万元,占公司2022年拟发生关联交易总金额的0.00025%。每张简易卡票面价值20元,公司按票面价值进行采购,不优于市场价(详见“附件”)。

二、关联方基本情况

中邮保险是中国邮政旗下国有全资寿险公司,是公司的实际控制人中国邮政集团有限公司控制的法人组织,注册地址为北京市西城区金融大街甲3号B座6层、7层、8层,注册资本215亿元人民币企业类型为股份有限公司,法定代表人党秀茸2009年8月4日由中国保险监督管理委员会批准成立,2009年8月18日在国家工商总局注册登记,2009年9月9日正式挂牌开业经营范围:人身保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国保监会批准的其他业务。(企业依法自主选择经营项目,开展经营活动;依法须经批准的项目,经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动;不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。)

三、关联交易的目的、必要性及对本公司的影响

本交易实现后可以适当减轻员工家庭的经济负担,减少企业因员工门诊住院带来的间接经济损失,有利于公司落实企业文化口号,构建以人为本的和谐企业文化,提升员工的归属感,打造凝聚力和向心力更强的员工队伍。

建立两项保险制度,能够减轻员工家庭的经济负担,减少企业因员工伤病带来的间接经济损失,构建以人为本的和谐企业。

购买卡片式简易险,一方面可以强化与陕西邮政联动协同的紧密度,激发网点营销员对我司业务宣传推广的积极性与主动性;另一方面能够进一步激活手机银行客户,丰富手机银行客户活动类型,通过线下网点提高手机银行客户对循环邮你贷的使用。