中邮消费金融有限公司 关于2022年度信息披露的公告

根据《商业银行股权管理暂行办法》《银行保险机构公司治理准则》等相关规定及监管部门要求，本公司现对2022年度相关信息进行披露，披露时间为2022年1月1日至2022年12月31日。

一、公司基本信息

（一）法定名称：中邮消费金融有限公司

（二）注册资本：30亿

（三）住所：广州市南沙区海滨路171号南沙金融大厦11楼之一J30

（四）成立时间：2015年11月19日

（五）经营范围：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；境内同业拆借；与消费金融相关的咨询、代理业务；代理销售与消费贷款相关的保险产品；固定收益类证券投资业务；资产证券化业务；银保监会批准的其他业务。

（六）法定代表人：王晓敏

（七）客服电话：40066-95580

（八）投诉渠道：40066-95580

二、报告期内公司治理情况

（一）股东会

公司设股东会，股东会由全体股东组成，股东会是公司的权力机构依法行使以下职权：

1.决定公司的经营方针和投资计划；

2.选举、更换和罢免董事，决定有关董事的报酬事项；

3.选举、更换和罢免非由职工代表担任的监事，决定有关监事的报酬事项；

4.审议批准董事会的工作报告；

5.审议批准监事会的工作报告；

6.审议批准公司的年度预算方案、决算方案；

7.审议批准公司利润分配方案和弥补亏损方案；

8.对公司增加或者减少注册资本方案作出决议；

9.对发行公司债券或其他有价证券及上市方案作出决议；

10.对公司合并、分立、终止、解散、清算或变更公司形式的方案作出决议；

11.审议批准章程、股东会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则及其修订；

12.审议批准或授权董事会审议批准公司设立重要法人机构、重大企业兼并收购、重大对外投资、重大资产购置、重大资产处置、重大资产核销和重大对外担保等事项；

13.审议批准股权激励计划；

14.依照法律规定对收购本公司股份作出决议；

15.审议批准单独或者合计持有公司有表决权股份总数百分之三以上的股东的提案；

16.决定公司聘用、解聘或者不再续聘会计师事务所；

17.审议批准变更募集资金用途事项；

18.审议法律、行政法规、部门规章、公司股票上市地证券监督管理机构的有关规定和章程规定应当由股东会审议批准的关联交易；

19.审议法律、行政法规、部门规章、公司股票上市地证券监督管理机构的有关规定和章程规定应当由股东会决定的其他事项。

报告期内，公司共召开1次年度股东会，3次临时股东会，各股东均出席了全部会议，共同审议通过了24项议案。具体情况如下：

2022年第一次临时股东会以书面决议的方式召开，截止2022年1月14日，全部股东单位均以书面形式，一致同意关于修订《中邮消费金融有限公司章程》的议案、关于更新《中邮消费金融有限公司关联方名单》的议案、关于《董事薪酬绩效方案和清算方案（2020年度）》的议案和关于《监事薪酬绩效方案和清算方案（2020年度）》的议案等4项议案。

2022年5月20日，公司在广州召开第八次股东会会议，也是2022年度股东会，审议批准了2021年度财务决算方案、2021年度利润分配方案、2022年度经营计划书、2022年度财务预算方案、2022年度固定资产投资预算方案、修订公司章程等15项议案。

2022年10月13日，公司在广州召开2022年第二次临时股东会，审议批准了董事薪酬绩效方案、监事薪酬绩效方案、2022年下半年新增重大关联交易方案、选举独立董事等4项议案。

2022年12月29日，2022年第三次临时股东会以书面决议的方式召开，审议批准了2022年度财务预算调整方案。

（二）董事会及专门委员会

1.董事会职责

董事会对股东会负责，负责召集股东会，向股东会报告工作，并执行股东会的决议；决定公司发展战略、经营计划和投资方案；制订公司增加或者减少注册资本、发行债券或者其他证券及上市的方案；制订公司重大收购、收购本公司股份或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；按照监管规定聘任或者解聘高级管理人员，并决定其报酬、奖惩事项，监督高级管理层履行职责；依照法律法规、监管规定及章程，审议批准公司对外投资、资产购置、资产处置与核销、资产抵押、关联交易、数据治理等事项；制定公司发展战略并监督战略实施；制定公司资本规划，承担资本或偿付能力管理最终责任；制定公司风险容忍度、风险管理和内部控制政策，承担全面风险管理的最终责任；负责公司信息披露，并对会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任；定期评估并完善公司治理；修订章程修改方案，制订股东会议事规则、董事会议事规则，审议批准董事会专门委员会工作规则；提请股东会聘用或者解聘为公司财务报告进行定期法定审计的会计师事务所；维护金融消费者和其他利益相关者合法权益；建立公司与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制；承担股东事务的管理责任等。

2.董事会组成

截至本报告披露日，董事会共有董事7名，包括：董事长、非执行董事王晓敏先生；非执行董事刘玉成先生、宋长林先生、周邦贵先生、莫永盛先生；独立非执行董事卢锐先生、刘为霖先生。其中，王晓敏、刘玉成、宋长林由邮储银行提名，周邦贵由星展银行提名，莫永盛由广东三正提名。

3.董事会会议

报告期内，公司共召开董事会会议5次，审议通过议案和报告81项，形成书面决议5份。审议通过了财务决算方案、利润分配方案、财务预算方案、固定资产投资预算方案等议案，三年资本规划、战略规划纲要等发展规划类议案，修订董事会专业委员会议事规则和独立董事工作规则等制度类议案。各位董事深入研究、认真讨论，并在会议及闭会期间提出多项意见和建议，全部得到了公司采纳及回应，确保董事会科学、有效决策，引领公司创新发展。

4.董事会专门委员会

董事会下设战略规划委员会、提名及薪酬委员会、风险管理委员会、审计与关联交易控制委员会、社会责任与消费者权益保护委员会等5个专门委员会。报告期内，董事会各专门委员会在董事会授权范围内，根据本公司章程和各委员会议事规则，充分发挥专业优势，认真履行职责，围绕公司发展战略、关联交易管理、内外部审计、风险管理、内控合规、提名及薪酬、消费者权益保护、社会责任等重大事项，召开董事会专门委员会21次，审议议案和工作报告94项。向董事会提出意见和建议，为董事会科学、高效决策提供有力支撑。

报告期内，战略委员会召开4次会议，共审议20项议案和工作报告；提名及薪酬委员会召开5次会议，共审议17项议案和工作报告；审计与关联交易控制委员会召开4次会议，共审议28项议案和工作报告；风险管理委员会召开4次会议，共审议23项议案和工作报告；社会责任与消费者权益保护委员会召开4次会议，共审议6项议案和工作报告。

（三）监事会

公司设监事会，行使下列职权：

1.检查公司财务；

2.对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、章程或者股东会决议的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

3.当董事、高级管理人员的行为损害公司的利益时，要求董事、高级管理人员予以纠正；

4.列席董事会会议及高级管理层会议，提出质疑和建议；

5.提议召开临时股东会会议，在董事会不履行章程规定的召集和主持股东会会议职责时召集和主持股东会会议；

6.向股东会会议提出提案；

7.依照《公司法》的规定，对董事、高级管理人员提起诉讼；

8.对公司经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；

9.审核董事会拟提交股东会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料；

10.对公司外部审计机构的聘任、解聘、续聘及审计工作情况进行监督；

11.制订监事的报酬方案；

12.章程规定的其他职权。

此外，还应当重点关注：监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合公司情况的发展战略；对公司发展战略的科学性、合理性和稳健性进行评估，形成评估报告；对董事的选聘程序进行监督；对公司薪酬管理制度实施情况及高级管理人员薪酬方案的科学性、合理性进行监督；法律法规、监管规定的其他事项。

2022年，公司监事会共有3名成员，股权监事罗志安（监事长）和外部监事陆军，职工监事洪乐。其中，罗志安监事由邮储银行提名。

2022年，监事会共召开4次会议，审议通过51项议案和报告，监事会对年度预算方案、利润分配方案等涉及公司经营管理重大议题和关键事项的审议和决策过程进行了监督，并在深入研究和讨论的基础上，就重点关注事项发表独立、客观的意见，依法行使监督权。

2022年5月20日，公司股东会选举陆军和陈婉怡为外部监事和股权监事，监事任期三年，任期自2022年5月20日起计算。

股权监事陈婉怡女士由于工作原因，于2022年12月29日向公司监事会提交辞职信，辞去公司股权监事职务，陈婉怡女士的辞职不影响公司正常经营或导致出现监事会人数不足法定最低人数或公司章程规定人数的三分之二。陈婉怡女士自2022年12月29日起离任。

（四）高级管理层

高级管理层履行以下职责：主持公司的经营管理工作，组织实施董事会决议；组织实施公司年度经营计划和投资方案，根据董事会的授权，在法律、行政法规和章程允许的范围内决定公司资金的合理运用；召开和主持总经理办公会，在集体研究讨论的基础上对公司日常经营管理中的重要事务做出决策；拟订公司内部管理机构设置方案；拟订公司的基本管理制度；制定公司具体经营管理细则和规章制度；拟订公司员工薪酬制度和福利保障方案；提请聘任或者解聘公司副总经理；聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的管理人员；在董事会授权范围内，代表公司处理对外事务并签署相关法律文件；法律、行政法规、章程以及董事会赋予的其他职权。

截至报告期末，公司共有高级管理人员1位，副总经理杨俐代为履行总经理职责。杨俐高级管理人员任职资格已经银行业监督管理部门核准。

（五）董事、监事、高级管理人员简历

1.董事

王晓敏（董事、董事长），男，获美国明尼苏达大学工商管理硕士学位，高级工程师。2022年11月起任中邮消费金融有限公司党委书记、董事长。曾任深圳市邮政局邮政技术开发中心开发室主任、信息技术局技术总监、副局长、局长，中邮消费金融有限公司科技发展部总经理，中邮消费金融有限公司党委委员、董事、副总经理、总经理等职务。

刘玉成（董事），男，河南大学大学本科学历，高级会计师。2017年10月起任中邮消费金融有限公司董事。曾任河南省邮电管理局财务处副处长兼资金调度中心主任、信息技术中心主任兼计划财务处副处长，国家邮政局邮政储汇局技术支持中心主任，中国邮政储蓄银行技术支持中心主任、科技发展部总经理、副总工程师、财务管理部总经理等职务。现任中邮消费金融有限公司董事。

宋长林（董事），男，毕业于中共北京市委党校。2015年11月起任中邮消费金融有限公司董事。曾任国家邮政局邮政储汇局汇兑处副处长、稽核检查处处长，中国邮政储蓄银行审计部总经理、审计局局长、监事会办公室总经理等职务。现任中国邮政储蓄银行董事会办公室总经理、纪委委员。

CHEWPANGKUI（周邦贵）（董事），男，获澳大利亚新南威尔士大学会计与金融商业学学士学位。2019年1月起任中邮消费金融有限公司董事。曾在马来西亚的主要银行（包括安联银行和渣打银行）担任高级管理职务。曾负责星展银行（新加坡）信用卡和无抵押贷款业务，以及星展银行（香港）信用卡和无抵押贷款业务以及星展香港的数字平台开发。现任星展银行（中国）有限公司副行长、个人银行及财富管理业务总经理。

莫永盛（董事），男，获香港大学硕士学位。2019年12月起任中邮消费金融有限公司董事。现任广东三正集团有限公司投资发展部总经理、东莞市三正房地产有限公司总经理、东莞市三正投资有限公司总经理等职务。

卢锐（独立董事），男，获中山大学管理学博士学位。2020年5月起任中邮消费金融有限公司独立董事。曾任中山大学岭南学院讲师、副教授、教授，现任中山大学管理学院教授、博导。目前兼任广州高澜节能技术股份有限公司、广州银行股份有限公司、广州资源环保科技股份有限公司及三七互娱网络科技集团股份有限公司四家公司独立董事。

刘为霖（独立董事），男，毕业于陕西财经学院，高级经济师。2023年3月起任中邮消费金融有限公司独立董事。曾任中国人民银行广西自治区分行金融研究所副所长，中国人民银行防城港分行党组成员、副行长，中国人民银行广西自治区分行办公室主任，中国人民银行广州分行办公室副主任，中国人民银行广州分行货币信贷管理处处长，中国人民银行茂名中心支行党委书记、行长，广东银监局政策法规处处长兼业务创新监管处处长，广东银监局党委委员、副局长，广东华兴银行监事长、董事长高级顾问等职务。

2.监事

罗志安（监事长、股权监事）：男，毕业于中共北京市委党校，高级经济师。2017年11月起任中邮消费金融有限公司党委委员、监事长、纪委书记。曾任北京邮电学院社科系经济学教研室讲师、邮电部教育司思想政治教育处主任科员、国家邮政局邮政储汇局储蓄业务管理处副处长，中国邮政储蓄银行储蓄业务管理处副处长、渠道管理部总经理，中国邮政储蓄银行青海省分行行长、党委书记等职务。

陆军（外部监事）：男，获复旦大学经济学博士学位。2022年5月起任中邮消费金融有限公司外部监事。曾任中山大学银行研究中心主任，岭南学院院长。金融学教授、博士生导师。目前担任广东省人民政府参事、广东粤港澳合作促进委员会金融专业委员会副主任、中国金融学会理事、中国国际金融学会副秘书长和理事等职。

洪乐（职工监事）：男，获湖南大学管理学学士学位。2020年4月起任中邮消费金融有限公司法律与合规部总经理、纪委办公室主任、监事会办公室/审计部总经理(兼)。曾任中国银监会阳江监管分局监管二科、一科副科长，中国邮政储蓄银行广州市分行风险合规部、信贷业务部及授信管理部部门经理，中邮消费金融有限公司风险管理部副总经理兼审批中心主任、法律与合规部副总经理(主持工作)、党委党建工作部/监察部总经理(兼)等职务。

3.高级管理人员

杨俐（副总经理、董事会秘书）：女，获江西财经大学与美国纽约理工学院工商管理硕士学位。2015年11月起任中邮消费金融有限公司副总经理、董事会秘书。曾任中国邮政储蓄银行广东省分行办公室副主任兼后勤服务中心主任、办公室总经理等职务。

（六）独立董事工作情况

截至报告期末，公司共有独立董事1名，担任公司提名及薪酬委员会、审计与关联交易控制委员会主席。除获得年度酬金外，独立董事在本公司不拥有任何业务或财务利益，也不担任公司的任何管理职务。

公司独立董事卢锐2022年参加了董事会会议5次，审议议案及听取报告81项，均表达了同意意见。作为提名及薪酬委员会委员及主席共参加委员会会议5次，审议议案17项，并均表达了同意意见；作为审计与关联交易控制委员会委员及主席，共参加委员会会议4次，审议议案和报告28项，并均表达了同意意见。

除参加董事会及相关专业委员会会议外，独立董事卢锐还认真开展调研，并积极参加各类培训。通过调研，了解公司业务发展情况以及公司管理情况。通过参加培训，不断提升履职能力。按监管要求，积极参加反洗钱培训，持续推进反洗钱工作，增强反洗钱意识，严格履行反洗钱工作义务。

报告期内，独立董事卢锐按照相关法律法规、公司章程等规定，忠实勤勉、履行职责，有效提升了董事会及专业委员会的运行质效和科学决策水平，切实维护了公司、全体股东及利益相关者的合法权益。

（七）外部监事工作情况

截至报告期末，公司共有外部监事1名，2022年5月20起任职。除获得年度酬金外，外部监事在本公司不拥有任何业务或财务利益，也不担任公司的任何管理职务。

公司外部监事陆军2022年参加了监事会会议2次，审议议案及听取报告26项，均表达了同意意见。外部监事陆军积极参与监事会组织的各项调研检查工作。通过调研，实地走访业务一线，了解业务一线的发展情况和面临的问题并推动问题解决。按监管要求，积极参加反洗钱培训、内部控制与重点风险领域审计实务培训等，持续提升个人履职能力，为进一步发挥外部监事履职的专业性夯实基础。

报告期内，外部监事陆军按照相关法律法规、公司章程等规定，贯彻执行监事会决议，认真履行忠实义务、勤勉义务，保守公司秘密，切实维护公司、全体股东及利益相关者的合法权益。

（八）薪酬制度及董事、监事和高级管理人员薪酬

公司实行基于职位和能力相结合的宽带制薪酬体系，薪酬等级共设15级，与职级体系一一对应。为增强薪酬的竞争力和激励性，结合市场薪酬水平，各职级均设定薪酬最低标准与最高标准，不同职级设置不同的带宽。针对公司经营风险有直接或重要影响的关键岗位人员，公司建立了绩效薪酬延期支付和追索扣回制度。公司薪酬体系由公司董事会审议通过。

公司高级管理人员的薪酬方案由董事会审议通过。董事的薪酬方案由董事会审议通过后提交公司股东会审议通过，监事的薪酬方案由监事会审议通过后提交公司股东会审议通过。年度考核结束后，根据考核结果确定董事、监事及高级管理人员的年度薪酬。具体薪酬情况，参见下表。公司未制定董事、监事及高级管理人员的股权激励计划。

 （九）公司部门设置情况

公司设董事会办公室、监事会办公室、纪委办公室、审计部、市场协同部、互联网金融部、产品创新部、风险管理部、营运管理部、科技发展部、法律与合规部、财务资金部、人力资源部、综合管理部、党建工作部等15个部门，设河北、山西、辽宁、吉林、江苏、浙江、安徽、江西、山东、河南、湖北、广东、重庆、四川、陕西等16个省级营销中心，普惠金融服务遍及全国。         

（十）公司治理情况的整体评价

截至报告期末，公司治理各方面较为健全，未发现明显的合规性及有效性问题，公司治理机制运转有效。

三、报告期内公司经营情况

截至报告期末，公司总资产495.53亿元，净资产53.87亿元。报告期内，实现营业收入60.48亿元，实现净利润4.43亿元。以上数据信息经外部审计机构审计通过，外部审计机构对此发表无保留意见。

公司积极履行社会责任。2022年，公司累计为3万名客户提供了专项息费减免、账单平移、信贷支持计划和调解等金融纾困服务，其中减免息费约10,510 万元。持续降低产品利率，贷款综合定价较上年度下降1.55个百分点，进一步贯彻落实普惠金融政策，提高消费金融的可获得性。策划并发布“理性消费”“消费者权益保护”等主题短视频68条，抖音号点赞累计超30万次，视频号点赞累计10万次。建立消费者接待日机制，由公司管理层定期接待消费者，畅通客户咨诉渠道，提高纠纷化解能力，切实保障消费者合法权益。

公司持续推进业务转型。公司根据市场形势变化，及时调整风险策略。一是加强渠道结构调整，加大自营线下业务拓展。线下渠道的突破，有力地推进了公司线上线下双轮驱动一体化发展战略落地，成为公司新的业务增长点。二是加大力度拓展高价值客群。公司集中资源加强拓展高价值客群，通过“场景+数据”的模式进行业务拓展，保障业务发展质量。三是稳步推进利率下调。公司根据监管指导要求，持续降低产品利率，让利消费者，进一步践行普惠金融，取得了较好的效果。

公司不断完善风控体系。一是紧盯内外部经济环境变化，持续开展风险预警监测，加强信用风险防控和反欺诈风险能力建设。二是持续优化风险策略体系。优化风控规则，重构客户分群、产品准入、额度及提现策略，助力获客转化。三是提升风险模型有效性。累计开发37个模型、8个客制化评分，模型KS值同比提升11%。引入9个外部信用评分，衍生变量达到7,000枚，标签图书馆标签360枚，有效提升了风险识别能力。

公司全面推进数字化转型。公司全面推进数字化转型，建立技术从“支撑使能”向“价值赋能”变革，对内聚合产品和服务，对外连结合作机构和用户。一是赋能业务前端，升级渠道平台，支持引流渠道和腰部平台标准化对接、广告投放效果追踪与监控。二是推进数据中台能力建设，实现数据实时采集更新，搭建特征计算、标签计算引擎，进一步完善标签图书馆、变量管理和策略分析平台，全面提升数据中台“采、存、算、用、管”能力。三是加强信息安全管理，保障系统稳定运行。探索及试点混合云技术，构建运维数据底座，设计运维业务架构和数据模型。开展ISO27001信息安全管理体系认证，实现网络安全“零事故”目标。

四、股东股权信息

（一）报告期末股东总数及报告期间股权变动情况：

截至报告期末，公司全部股东共六位，分别为中国邮政储蓄银行股份有限公司（邮储银行）、星展银行有限公司（星展银行）、广东三正集团有限公司（广东三正）、渤海国际信托股份有限公司（渤海信托）、广州市广百股份有限公司（广百股份）、广东海印集团股份有限公司（海印股份）。报告期内，星展银行收购原股东拉卡拉持有公司全部5000万元股权，持股比例由原来的15%增加至16.667%。该项收购已完成资金交割，但尚未完成工商登记变更。

（二）报告期末主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人情况；

截至报告期末，公司主要股东有三家，分别是：邮储银行、星展银行和广东三正。具体情况如下：

1.邮储银行

截至2022年9月30日，邮储银行控股股东为中国邮政集团公司，持股67.38%。中国邮政集团公司由财政部代表国务院履行出资人职责设立，是邮储银行的控股股东、实际控制人。

2.星展银行

截至2022年9月30日，星展银行控股股东为星展集团，持股100%。星展集团作为上市公司由淡马锡控股持股29.6%，其他社会投资者持股70.4%，是最终受益人。

3.广东三正

截至2022年9月30日，广东三正集团控股股东及实际控制人莫浩棠，持股65%；受益人还有莫浩松，持股35%。

截至报告期末，依据银保监会规则，公司全部关联方共2681个。其中，关联自然人方面，2022年12月31日确认的关联自然人数量为1374名，比2021年末净增26名；关联法人方面，2022年12月31日确认的关联法人数量为1307家，比2021年末净增14家。3家主要股东中，除星展银行持有邮储银行低于1%股份外，未发现任何主要股东在公司经营中与其他股东构成一致行动人。

（三）报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况；

另行披露。

（四）主要股东出质银行股权情况；

无。

五、风险管理体系

公司风险治理架构完善，已建立起了董事会、监事会、高级管理层及部门多层级的全面风险管理组织架构，各层级职责清晰、相互衔接，形成了有效的制衡监督机制和激励约束机制。该架构已涵盖了信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、信息科技风险、战略风险和声誉风险等。

图1.风险管理组织结构图

六、资本和资本充足率

（一）资本充足率

2022年度，公司根据根据《商业银行资本管理办法》（银监会令〔2012〕1号）的规定进行资本充足率的计算。公司目前尚无需要纳入并表范围的资本投资项目，财务报表与资本充足率计算范围无差异。资本充足率情况如下。

表1：资本充足率情况

（二）资本构成

公司根据《商业银行资本管理办法》（银监会令〔2012〕1号）计量的资本构成情况如下。

单位：万元

表2：资本构成情况

（三）风险加权资产计量

根据《商业银行资本管理办法》（银监会令〔2012〕1号），公司采用信用风险权重法、市场风险标准法和操作风险基本指标法计量风险加权资产。报告期内，公司风险计量体系无重大变更。公司风险加权资产计量结果如下表。

单位：万元

表3：风险加权资产计量情况

附件：中邮消费金融有限公司2022年审计报告

           中邮消费金融有限公司2022年审计报告.pdf